Le “esclusioni” sono le casistiche, i comportamenti o i rischi che una polizza assicurativa non copre. Capire bene cosa è escluso da una polizza viaggio è fondamentale per evitare sorprese al momento del bisogno. Le esclusioni infatti definiscono il perimetro di validità del contratto: tutto ciò che ne è fuori e quindi non risarcibile.
Le esclusioni determinano un po’ la qualità del prodotto (a parità di altri parametri come massimali, franchigie, scoperti) poiché alcune di queste clausole possono essere decisive in un contratto di assistenza e spese mediche.
Per tale ragione è molto importante consultare le condizioni della polizza di interesse e valutare le esclusioni comuni a tutte le sezioni di polizza e quelle specifiche per singola sezione.
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Definizione tecnica
Esclusione: clausola contrattuale che delimita l’ambito della copertura assicurativa, specificando eventi, soggetti, comportamenti o circostanze che non danno diritto a indennizzo o assistenza.
Come abbiamo già rilevato una determinata esclusione può essere riferita a:
- Tutte le garanzia presenti in polizza: parliamo quindi delle esclusioni generali che si applicano a tutte le garanzie e le prestazioni presenti nel contratto
- Riferita ad una determinata garanzia o sezione di polizza: quando sono specifiche per una determinata garanzia come l’annullamento; queste si vanno quindi ad aggiungere a quelle relative a tutte le sezioni.
Esempi pratici
- se in un contratto assicurativo è presente l’esclusione – comune a tutte le sezioni di polizza – relativa alle “malattie preesistenti, significa che qualsiasi sinistro derivante da condizioni mediche preesistenti sarà escluso dalla copertura assicurativa
- se un’esclusione come “calamità naturali” non è presente tra le esclusioni generali ma solo sulla sezione relativa alla garanzia “annullamento del viaggio” significa che i sinistri derivanti da “calamità naturali” sono coperti da tutte le garanzie presenti in polizza tranne per l’annullamento del viaggio
Essere “assicurato” non significa pertanto essere coperto in ogni situazione. Le garanzie si applicano solo nei limiti previsti dal contratto.
Tipologie di esclusioni comuni
Esempi di esclusioni tipiche della maggior parte delle polizze viaggio:
- Sinistri derivanti da malattie preesistenti/croniche
- Eventi causati da uso di alcol o droghe
- Atti temerari o illegali dell’assicurato
- Partecipazione a guerre, rivolte, insurrezioni
- Infortuni avvenuti durante attività sportive estreme (se non previste)
- Viaggi in Paesi o aree soggette a sconsiglio al viaggio emesso da autorità competenti come il Ministero degli Esteri Italiano
FAQ sul termine “Esclusione”
Le esclusioni sono uguali in tutte le polizze?
No, anche se molte esclusioni possono essere ritrovate nella gran parte dei prodotti assicurativi, ogni contratto di assicurazione viaggio prevede le sue esclusioni e per tale ragione va sempre studiato con attenzione il set informativo precontrattuale prima di sottoscrivere.
Posso eliminare un’esclusione?
No, di norma non è possibile eliminare un’esclusione, ma in alcuni casi potrebbe essere possibile, ad esempio acquistando un’estensione (es. determinati sport estremi)
Cosa succede se l’evento è escluso ma io non lo sapevo?
La mancata conoscenza delle condizioni contrattuali non esonera dagli effetti delle esclusioni che saranno ovviamente applicate come da contratto.
Collegamenti utili
- Assicurato
- Contraente
- Franchigia
- Garanzia assicurativa
- Indennizzo
- Massimale
- Premio
- Scoperto
- Sinistro
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