L’indennizzo è la somma di denaro o la prestazione erogata dall’assicurazione a seguito del verificarsi di un evento coperto dal contratto. Risulta quindi uno degli elementi più attesi ma anche fraintesi (spesso per mancata lettura delle condizioni): la possibilità di ottenerlo dipende infatti dal rispetto delle condizioni previste e dalla corretta attivazione della garanzia.
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Definizione tecnica
Indennizzo: somma dovuta dall’assicuratore all’assicurato (o beneficiario) per compensare economicamente un danno subito, entro i limiti e le condizioni della polizza.
Affinché si possa aver diritto all’indennizzo devono ricorrere delle condizioni che sono tutte ben specificate nel contratto di assicurazione
- L’evento deve essere oggetto di copertura assicurativa, quindi incluso tra le garanzie assicurative
- Deve rispettare i limiti di franchigia, scoperto e massimale.
- Non deve rientrare nelle esclusioni della polizza.
- Serve una denuncia di sinistro corretta e tempestiva: ogni garanzia presente in polizza prevede delle modalità e delle tempistiche bene definite per la denuncia del sinistro
Tipologie di indennizzo
Esistono varie tipologie di indennizzo, sia in denaro che in natura.
- In denaro: rimborso o liquidazione diretta (es. spese mediche, bagaglio).
- In natura: prestazione concreta (es. trasporto sanitario, rientro anticipato).
- Anticipato o posticipato: alcune garanzie prevedono pagamento diretto da parte della compagnia, altre il rimborso. Per spese mediche ingenti è importante che il contratto assicurativo preveda il pagamento anticipato, quindi diretto alla struttura.
Esempi pratici
L’assicurato ha un infortunio all’estero, la compagnia organizza il rientro: questo può essere considerato un indennizzo in natura.
L’assicurato ha un’emergenza odontoiatrica oggetto di copertura assicurativa: si reca da un dentista, paga il conto e riceverà il rimborso, quindi un indennizzo economico.
FAQ sul termine “Indennizzo”
L’indennizzo è sempre automatico?
No, l’indennizzo può essere ottenuto se il sinistro è oggetto di copertura assicurativa (non rientra quindi in qualche esclusione) e viene denunciato secondo le modalità le tempistiche previste dal contratto. È molto importante comprendere come denunciare un sinistro in fase di studio del contratto di assicurazione.
L’indennizzo può essere negato?
Certamente, se l’evento per cui si richiede l’indennizzo è escluso, se non si rispettano le modalità o le tempistiche per la denuncia, se non si forniscono i documenti necessari per la valutazione del sinistro e in sostanza se non si rispettano tutte le condizioni previste dal contratto.
Cosa faccio se mi viene negato un indennizzo cui ho diritto?
Se ritieni di aver rispettato tutte le condizioni contrattuali ma l’indennizzo ti viene negato:
Richiedi motivazione scritta dalla compagnia assicurativa.
Verifica le condizioni di polizza con un consulente o un esperto.
Invia un reclamo formale all’ufficio reclami della compagnia.
Se non ricevi risposta o la risposta non è soddisfacente, puoi:
Rivolgerti all’IVASS (l’autorità di vigilanza);
Attivare una mediazione o arbitrato (se previsto);
Valutare un’azione legale, tramite legale specializzato in diritto assicurativo.
Collegamenti utili
- Assicurato
- Contraente
- Esclusione
- Franchigia
- Garanzia assicurativa
- Massimale
- Premio
- Scoperto
- Sinistro
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